一、如何管理流動(dòng)性風(fēng)險

1、風(fēng)險分析。
2、風(fēng)險計劃。
3、風(fēng)險預案。
4、風(fēng)險作業(yè)。

二、流動(dòng)性風(fēng)險管理體現銀行哪些制度

流動(dòng)性風(fēng)險是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)與管理過(guò)程中最基本的風(fēng)險種類(lèi)，根據銀監會(huì )有關(guān)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險管理辦法》，流動(dòng)性風(fēng)險是指商業(yè)銀行無(wú)法及時(shí)獲得或者無(wú)法以合理成本獲得充足資金，以?xún)敻兜狡趥鶆?wù)或其他支付義務(wù)、滿(mǎn)足資產(chǎn)增長(cháng)或其他業(yè)務(wù)發(fā)展需要的風(fēng)險。
流動(dòng)性風(fēng)險可分為融資流動(dòng)性風(fēng)險和市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險，其中，融資流動(dòng)性風(fēng)險是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營(yíng)或財務(wù)狀況的情況下，無(wú)法及時(shí)有效滿(mǎn)足資金需求的風(fēng)險；
市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險是指由于市場(chǎng)深度不足或市場(chǎng)動(dòng)蕩，商業(yè)銀行無(wú)法以合理的市場(chǎng)價(jià)格出售資產(chǎn)以獲得資金的風(fēng)險。
　　流動(dòng)性風(fēng)險因其具有較強的隱蔽性、不確定性、來(lái)源廣泛等特點(diǎn)，加大了風(fēng)險管理的挑戰，流動(dòng)性風(fēng)險管理（liquidity risk management，LRM） 也成為了商業(yè)銀行持續經(jīng)營(yíng)管理的重要內容之一。
雖然流動(dòng)性風(fēng)險不是銀行特有的風(fēng)險，但銀行吸收存款與其他資金來(lái)源、提供貸款與其他融資的經(jīng)營(yíng)模式，使得流動(dòng)性風(fēng)險管理對銀行而言尤為重要。
2008年的美國次貸危機以及后來(lái)引發(fā)的全球流動(dòng)性危機，更加深刻地暴露了全球銀行流動(dòng)性管理實(shí)踐及各國流動(dòng)性風(fēng)險管理和監管制度中的一些弊端，也說(shuō)明了對流動(dòng)性風(fēng)險的管理與監管更利于維持銀行持續經(jīng)營(yíng)與整個(gè)金融體系的安全與穩定。
商業(yè)銀行和監管機構應該充分了解流動(dòng)性風(fēng)險并對其管理及監管措施進(jìn)行反省和調整。

三、什么是流動(dòng)性風(fēng)險管理

1、流動(dòng)性風(fēng)險所謂流動(dòng)性，是指銀行能夠隨時(shí)應付客戶(hù)提取存款的支付能力，也就是銀行的清償力。
保持流動(dòng)性，才能保證銀行不斷有大量資金來(lái)源，才能使銀行信貸資金正常運轉，使銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)不斷延續。
銀行客戶(hù)提取存款一般有兩種情況：一種是客戶(hù)根據日常需要的常規性提取現款，或是為彌補同其他銀行的清算差額而提存，這兩種提取和支付是有規律性的，能夠精確地預計和做好安排；
另一種情況是客戶(hù)突然大量提款，這是難于預料的。
對公存款給銀行帶來(lái)的風(fēng)險恰恰是第二種情形，當銀行由于企業(yè)存款利率及期限結構不合理而不能對這種不確定的提款行為采取有效的應對時(shí)，擠兌行為就會(huì )因此而發(fā)生，其后果的嚴重性，將直接引發(fā)銀行的信用危機，使銀行面臨倒閉的風(fēng)險。
2、流動(dòng)性風(fēng)險形成的理論闡述流動(dòng)性風(fēng)險最激烈的形式表現為擠兌，商業(yè)銀行抵御擠兌的脆弱性源于其把對零散客戶(hù)的流動(dòng)性負債轉化為對借款人的非流動(dòng)性債權。
在客戶(hù)的提款隨機發(fā)生而且銀行將資產(chǎn)都持有至其到期日時(shí)，商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)地位是穩定的，因為大數法則保證了客戶(hù)不會(huì )同時(shí)提款，只要有穩定的存款基礎，商業(yè)銀行便可以在保持足夠的流動(dòng)性應付日常提款的基礎上，將其余的資金投資于非流動(dòng)性、具有較高收益的資產(chǎn)上。
但如果意外事件使存款的提現速度加快，那么對每一個(gè)客戶(hù)而言，最明智的行為都是趕緊加入擠兌的行列。
即使銀行的經(jīng)營(yíng)是穩健的、即使所有的客戶(hù)都能夠認識到如果他們不進(jìn)行擠兌更有利于整體的利益，擠兌行為仍然會(huì )發(fā)生。
其中的原因在于一旦金融機構的經(jīng)營(yíng)發(fā)生微小的意外擾動(dòng)，其客戶(hù)將面臨個(gè)體理性行為和客戶(hù)集體行為的非理性的沖突，這也正是經(jīng)典的“囚徒困境”告訴我們的：如果其他客戶(hù)的策略是擠兌，那么某一客戶(hù)不擠兌時(shí)將可能喪失所有存款，而參與擠兌時(shí)可能減少自己的損失，則此時(shí)他的較佳策略是擠兌；
如果其他客戶(hù)的策略是不擠兌，某一客戶(hù)則認為自己擠兌與否均不對其存款的安全構成影響，所以無(wú)論其他客戶(hù)的行為是怎么樣的，對某一客戶(hù)而言其最佳選擇是參與擠兌。
即使全體客戶(hù)事先達成過(guò)共謀，即在金融機構遇到一般風(fēng)險事件時(shí)不參與擠兌以提高共同的利益，客戶(hù)也不會(huì )有主動(dòng)執行這種共謀的內在動(dòng)機，單個(gè)客戶(hù)的理性行為還是趁著(zhù)銀行還有支付能力時(shí)搶先提款。
因此在現實(shí)生活中擠兌具有爆發(fā)性發(fā)生的巨大可能，而金融機構對此是無(wú)能為力的，這意味著(zhù)在市場(chǎng)信心崩潰面前，金融機構是非常脆弱的。
3.對流動(dòng)性風(fēng)險的管理 （1）調整好資產(chǎn)結構，保證資產(chǎn)的流動(dòng)性，控制支付風(fēng)險向信用風(fēng)險的轉化。
（2）加強金融監管，規范金融競爭秩序，杜絕不正當競爭（3）建立健全業(yè)務(wù)操作規章制度，嚴格按章辦事（4）加強員工隊伍建設，培養高素質(zhì)的人才

四、如何防范流動(dòng)性風(fēng)險

商業(yè)銀行流動(dòng)性是指銀行為資產(chǎn)的增加以及在債務(wù)到期時(shí)履約的能力，我們說(shuō)，一家銀行具有流動(dòng)性，一般是指銀行可以在任何時(shí)候以合理的價(jià)格得到足夠的資金來(lái)滿(mǎn)足客戶(hù)隨時(shí)提取資金的要求。
商業(yè)銀行的流動(dòng)性表現在兩個(gè)方面，其一是資產(chǎn)的流動(dòng)性，主要是指銀行資產(chǎn)在不發(fā)生損失的前提下，迅速變現的能力，資產(chǎn)變現能力越強，所付成本越低，則流動(dòng)性越強；
其二是負債的流動(dòng)性，是指銀行能夠以較低的成本獲得所需資金的能力，籌資的能力越強，所付的成本越低，流動(dòng)性越強。
銀行的流動(dòng)性一旦出現不確定性，則會(huì )產(chǎn)生流動(dòng)性風(fēng)險。
銀行應對流動(dòng)性風(fēng)險的對策： （一）構建合理的流動(dòng)性風(fēng)險監管體系。
應設立專(zhuān)門(mén)的流動(dòng)性管理部門(mén)，并聘請流動(dòng)性經(jīng)理，對流動(dòng)性進(jìn)行系統深入的管理。
第一，必須隨時(shí)與銀行的高層管理者聯(lián)系，確保流動(dòng)性管理的優(yōu)先性和明確的目標；
第二，必須跟蹤銀行內所有資金使用部門(mén)和籌集部門(mén)的活動(dòng)，并協(xié)調這些部門(mén)與流動(dòng)性管理部門(mén)的活動(dòng)；
第三，必須連續分析銀行的流動(dòng)性需要和流動(dòng)性供給，以避免流動(dòng)性頭寸過(guò)量或不足。
（二）在有效防范市場(chǎng)風(fēng)險的前提下，加快金融產(chǎn)品和技術(shù)的創(chuàng )新，積極拓展優(yōu)質(zhì)信貸市場(chǎng)，培育新的中間業(yè)務(wù)增長(cháng)點(diǎn)。
現代金融的發(fā)展使商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍不僅僅局限于存貸業(yè)務(wù)和傳統金融工具的交易，而是進(jìn)一步擴展到金融創(chuàng )新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域中來(lái)。
當前的流動(dòng)性過(guò)剩問(wèn)題是相對過(guò)剩，是銀行體系運作效率低下的產(chǎn)物，實(shí)體經(jīng)濟中的中小企業(yè)還面臨著(zhù)融資困難的局面。
創(chuàng )新的金融工具的發(fā)展趨勢是轉移與分散資產(chǎn)的風(fēng)險與提高資產(chǎn)的流動(dòng)性。
產(chǎn)品創(chuàng )新可以疏導流動(dòng)性，拓寬商業(yè)銀行資金運用的渠道，提高商業(yè)銀行的資金運用水平。
通過(guò)一系列的產(chǎn)品與技術(shù)創(chuàng )新，開(kāi)拓完善個(gè)人消費信貸、企業(yè)貸款等優(yōu)質(zhì)信貸市場(chǎng)，同時(shí)利用國家實(shí)施區域發(fā)展的戰略的有利商機，培育新的中間業(yè)務(wù)增長(cháng)點(diǎn)。
（三）拓寬融資渠道。
銀行流動(dòng)性管理要求銀行的資產(chǎn)和負債保持一種流動(dòng)性狀態(tài),當流動(dòng)性需求增加時(shí),通過(guò)變賣(mài)短期債券或從市場(chǎng)上借入短期資金增加流動(dòng)性供給;當流動(dòng)性需求減少、出現多余頭寸時(shí),又可投資于短期金融工具,獲取盈利，為銀行流動(dòng)性管理創(chuàng )造市場(chǎng)環(huán)境。
（四）需求預測和分析,建立有效的風(fēng)險預警機制。
首先, 要搞好對資產(chǎn)流動(dòng)性的預測和分析。
然后在流動(dòng)性預測和分析的基礎上建立流動(dòng)性風(fēng)險的預警系統。
應該借鑒西方商業(yè)銀行成熟的經(jīng)驗, 采取科學(xué)的預測和度量方法。
建立一套科學(xué)實(shí)用的流動(dòng)性預警界定監測指標體系, 以便在日常業(yè)務(wù)管理中準確的監測流動(dòng)性風(fēng)險, 一旦發(fā)現風(fēng)險達到警戒線(xiàn)就及時(shí)發(fā)出預警, 從而把流動(dòng)性風(fēng)險管理納入科學(xué)化、規范化和程序化的軌道, 逐步形成新型的流動(dòng)性風(fēng)險管理運行機制和流動(dòng)性安全保障機制。
其次, 建立流動(dòng)性風(fēng)險處置預案, 提高避險能力, 對可能發(fā)生的全局或局部流動(dòng)性風(fēng)險應在限定時(shí)間內采取有效地措施進(jìn)行補救, 盡量把風(fēng)險控制在最小范圍內。
（五）調整信貸結構，改善資產(chǎn)儲備質(zhì)量。
信貸資產(chǎn)是當前資產(chǎn)儲備的最主要形式，要改善資產(chǎn)流動(dòng)性，首先必須從調整信貸結構著(zhù)手，改善信貸資產(chǎn)質(zhì)量，提高貸款周轉速度。
一是調整客戶(hù)結構，新增貸款必須保證投向優(yōu)良客戶(hù)，嚴禁向限制和淘汰類(lèi)客戶(hù)新增貸款；
二是建立信貸退出機制，大力提升一般客戶(hù)，堅決從限制、淘汰類(lèi)客戶(hù)逐步退出。
三是調整貸款期限結構，控制中長(cháng)期貸款投放比例，緊緊依托總行票據中心，大力發(fā)展票據貼現等流動(dòng)性強的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

五、

六、流動(dòng)性風(fēng)險管理體系包括哪些要素？

（一）董事會(huì )及高級管理層的有效監控。
（二）完善的流動(dòng)性風(fēng)險管理策略、政策和程序。
（三）完善的流動(dòng)性風(fēng)險識別、計量、監測和控制程序。
（四）完善的內部控制和有效的監督機制。
（五）完善、有效的信息管理系統。
（六）有效的危機處理機制。
摘自《融資擔保法律法規匯編》麻煩采納，謝謝!