一、銀行信貸部是干什么的？

銀行信貸員可說(shuō)是銀行派出的測試貸款方所提供信息是真是假的“測謊儀”，主要負責調查貸款公司和貸款個(gè)人的實(shí)力和潛力，向其提供貸款方面的政策咨詢(xún)，需具備出色的判斷力和敏銳的觀(guān)察力，良好的傾聽(tīng)、親和力和溝通能力。
其指責包括但不限于以下內容：　　1、公布經(jīng)營(yíng)貸款的種類(lèi)、期限、利率、條件，提供咨詢(xún)服務(wù)；
　　2、指導填寫(xiě)借款申請書(shū)，幫助辦理貸款申請及其他業(yè)務(wù)；
　　3、協(xié)助有關(guān)人員和部門(mén)對借款人的信用等級進(jìn)行評定；
　　4、調查借款人的合法性等因素，核實(shí)抵押物、質(zhì)物、保證人情況，測定貸款風(fēng)險度；
　　5、回復貸款申請，簽訂借款、保證合同或辦理公證手續；
　　6、發(fā)放貸款，追蹤調查、檢查借款人執行合同及經(jīng)營(yíng)情況；
　　7、發(fā)送還本付息通知單，敦促借款人還付借款；
發(fā)送催收通知單，催收逾期貸款本息；
　　8、收集有關(guān)資料，協(xié)助有關(guān)部門(mén)起訴未落實(shí)還本付息的借款人；
　　9、建立和完善貸款質(zhì)量保全制度，分類(lèi)、登記、考核、催收不良貸款，及時(shí)核銷(xiāo)呆賬貸款；
　　10、協(xié)助辦理商業(yè)匯票的承兌、貼現和再貼現工作。
　　不同區域，不同銀行網(wǎng)點(diǎn)針對信貸員的工作職責也會(huì )因地制宜，以所在銀行網(wǎng)點(diǎn)管理辦法為準，詳情可以咨詢(xún)網(wǎng)點(diǎn)信貸部門(mén)主管人員

二、銀行信貸的簡(jiǎn)介

信貸，即信用、借貸。
銀行信貸指以銀行為中介、并要求利息為回報的貨幣借貸。
以銀行為中介，界定了信用形式及其發(fā)展階段。
只指借貸通過(guò)銀行進(jìn)行，而不是企業(yè)之間的商業(yè)信用、財務(wù)發(fā)債的國家信用、個(gè)人之間的民間信用、商家與消費者之間的消費信用，更不是前資本主義社會(huì )的高利貸。
現今的銀行，以發(fā)展成為專(zhuān)門(mén)化、獨立化的金融中介，專(zhuān)司存款貨幣經(jīng)營(yíng)的間接融資，可以與證劵信用、商業(yè)信用、消費信用等相結合，將其納入自身循環(huán)。
以?xún)斶€計息為條件，是指借貸必須是有條件的，必須設定還本付息的前提。
銀行從事借債、用債、收債的交易活動(dòng)，必須遵從債的普遍原則，即償還計息，不然會(huì )造成破產(chǎn)，禍及社會(huì )。
財政撥款、企業(yè)自有資金、慈善捐助、饋贈、救濟等資金，無(wú)須以還本付息為條件。
貨幣借貸指借貸的標的只能是貨幣，不能搞實(shí)物借貸。
銀行只經(jīng)營(yíng)貨幣，貨幣商品無(wú)差別，可與一切商品相交換，是社會(huì )一切財富的代表，這樣。
銀行的借貸行為才具有廣泛的社會(huì )性，才能發(fā)揮引導社會(huì )資源合理流動(dòng)的作用，并有利于降低借貸雙方的成本。

三、銀行信貸管理的基本原則是什么

銀行信貸管理的基本原則是商業(yè)銀行和非銀行金融機構按照自主經(jīng)營(yíng)、自擔風(fēng)險、自負盈虧、自求平衡、自我發(fā)展的原則，實(shí)行資產(chǎn)負債比例和風(fēng)險管理。
資產(chǎn)負債比例管理是以金融機構的資本及負債制約其資產(chǎn)總量及結構。
資產(chǎn)負債比例管理指標，主要包括資本充足率、有貸款比例、中長(cháng)期貸款比例、資產(chǎn)流動(dòng)性比率、備付金比例、單個(gè)貸款比例、拆借資金比例、股東貸款比例和貸款質(zhì)量比例等。
商業(yè)銀行和非銀行金融機構要接受人民銀行對其資產(chǎn)負債比例及其資產(chǎn)質(zhì)量的檢查和考核，以提高信貸資金效益，減少資產(chǎn)風(fēng)險。
信貸管理體制是指銀行組織和管理信貸資金的基本模式，其核心內容包括信貸資金管理權限的劃分和資金管理方式的選擇。
借款人申請貸款應當具備下列基本條件：1、從事符合國家產(chǎn)業(yè)政策和社會(huì )發(fā)展規劃要求的建設和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。
2、產(chǎn)品有市場(chǎng)，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)有效益。
3、恪守信用，能按期歸還貸款。
4、無(wú)不良貸款的行為記錄，具有一定的資信等級。
5、持有人民銀行核發(fā)的貸款卡或農戶(hù)貸款證。
6、有貸款人認可的切實(shí)可行的擔保措施。
7、有一定比例的自有資金。
8、自愿接受貸款人的檢查監督，及時(shí)上報各種貸款人所需資料。
所有貸款均應由貸款人與借款人簽訂借款合同。
借款合同應當約定借款種類(lèi)、借款用途、金額、利率、借款期限、還款、結息方式、借貸雙方的權利、義務(wù)、違約責任和雙方認為需要約定的其他事項。
保證擔保貸款應當由保證人與貸款人簽訂保證合同。
保證人應當具備保證資格和保證能力，并承擔連帶保證責任。
抵、質(zhì)押擔保貸款應當由抵押人、出質(zhì)人與貸款人簽訂抵押合同、質(zhì)押合同，需要辦理登記的，應依法辦理登記；
需要辦理止付的，應依規進(jìn)行止付登記。
抵押、質(zhì)押物應當符合《擔保法》中抵押物、質(zhì)押物條件，抵押、質(zhì)押物價(jià)值必須足夠清償貸款本息。
出質(zhì)人、抵押財產(chǎn)共有人均須到場(chǎng)簽約。
嚴格執行先辦理借款合同，后登記的操作程序。
土地使用權抵押須經(jīng)市土地管理部門(mén)評估并進(jìn)行抵押登記，土地按實(shí)際出讓價(jià)（指交國土局部分）的90%以?xún)却_認，劃拔土地按現行市場(chǎng)出讓價(jià)格的40%以?xún)却_認。
土地使用權和地上附著(zhù)物應同時(shí)抵押并登記。
房產(chǎn)抵押須經(jīng)市房產(chǎn)管理部門(mén)評估，并進(jìn)行抵押登記，其使用范圍內的土地使用權必須同時(shí)抵押,房產(chǎn)按實(shí)際造價(jià)折舊后凈值的50%以?xún)却_認。
設備原則上僅限通用設備按購進(jìn)價(jià)折舊后凈值的40%以?xún)却_認，其他設備一律不得抵押。
存單、銀票質(zhì)押按票面面值的90%以?xún)却_認，封倉、倉單質(zhì)押價(jià)值不得少于貸款余額的2倍以上確認。
對于抵押不足部分應追加落實(shí)有經(jīng)濟實(shí)力單位擔?；蚵?lián)保。
所有借款不論是保證、抵押都必須追加企業(yè)股東在最高額范圍內聯(lián)保。
隨著(zhù)農村信用社貸款的持續增加，新增貸款劣變率高，不良貸款絕對額大，不良占比高，貸款風(fēng)險未得到有效控制。
農村信用社在產(chǎn)業(yè)信息、員工素質(zhì)、科技水平方面還存在較大差距，有效管控風(fēng)險的能力較差。
為進(jìn)一步加強信貸風(fēng)險管理，增強對貸款風(fēng)險的管控和化解能力，在學(xué)習先進(jìn)商業(yè)銀行(如國有商業(yè)銀行、民生銀行、匯豐銀行等)經(jīng)驗的基礎上，結合農村信用社實(shí)際，按照建立“監督管理、權力制衡、合規發(fā)放、正向激勵、責任追究”的機制原則，提出新的信貸管理體制構架設。

四、銀行信貸是什么

展開(kāi)全部銀行信貸 銀行信貸是銀行將自己籌集的資金暫時(shí)借給企事業(yè)單位使用，在約定時(shí)間內收回并收取一定利息的經(jīng)濟活動(dòng)。
種類(lèi): 按幣種分為人民幣貸款和外匯貸款。
按用途分為流動(dòng)資金貸款和固定資產(chǎn)貸款。
前者包括周轉貸款、臨時(shí)貸款和票據貼現等，后者則包括技術(shù)發(fā)行貸款、基本建設貸款、科技開(kāi)發(fā)貸款等。
按期限分為短期貸款和中長(cháng)期貸款。
短期貸款期限為1年以?xún)?，中期貸款期限為1年以上（不含1年）、5年以下（含5年），長(cháng)期貸款則為5年以上（不含5年）。
按經(jīng)濟部門(mén)分為工業(yè)貸款、商業(yè)貸款、農業(yè)貸款、外貿貸款等。
按貸款方式分為信用貸款、擔保貸款和票據貼現，擔保貸款又分為保證貸款、抵押貸款和質(zhì)押貸款3種。
按貸款對象分為批發(fā)貸款和零售貸款 按貸款用途性質(zhì)分外貿貸款、房地產(chǎn)貸款、委托貸款 對象: 經(jīng)工商行政管理機關(guān)或主管機關(guān)核準登記的企事業(yè)法人、其他經(jīng)濟組織、個(gè)體工商戶(hù)或具有中華人民共和國國籍的具有完全民事行為能力的自然人。
受理借款申請的基本原則: 除自然人和不需經(jīng)工商部門(mén)核準登記的事業(yè)法人外，借款人持有在工商管理部門(mén)辦理年檢的手續的營(yíng)業(yè)執照。
持有地方人民銀行核發(fā)的在有效期內的《貸款證》。
借款人在我行開(kāi)立基本賬戶(hù)或一般存款賬戶(hù)，并按貸款比例在我行保持一定數額的存款和結算業(yè)務(wù)；
我行貸款額占其借款總額比重較大的，應在我行開(kāi)立基本結算帳戶(hù)。
借款人具有按期還本付息的能力，已發(fā)放貸款的到期本息均如數清償；
沒(méi)有清償的，已做出我行認可的還款計劃。
申請中長(cháng)期貸款的，新建項目的企業(yè)法人所有者權益與項目所需總投資的比例不低于國家規定比例。
借款人能如實(shí)提供我行所要求的資料，在以往的業(yè)務(wù)往來(lái)中，能接受我行對其信貸資金使用情況和有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、財務(wù)活動(dòng)的審查和監督，能落實(shí)有關(guān)貸款條件，并按借款合同約定的用途和進(jìn)度使用貸款。
借款人的財務(wù)和資信狀況以及經(jīng)營(yíng)管理情況符合銀行要求。
基本程序: 企業(yè)提出申請并上報有關(guān)文件資料。
銀行進(jìn)行調查并完成貸款調查報告。
銀行對貸款進(jìn)行內部審查、審核和審批。
簽訂貸款合同并辦理有關(guān)抵押、公證手續。
用款并按約支付利息。
貸后銀行對企業(yè)使用貸款的情況及抵押情況等進(jìn)行檢查、監督。
還款或展期后還款。

五、銀行信貸業(yè)務(wù)流程

1 企業(yè)提出申請并上報有關(guān)文件資料。
2 銀行進(jìn)行調查并完成貸款調查報告。
3 銀行對貸款進(jìn)行內部審查、審核和審批。
4 簽訂貸款合同并辦理有關(guān)抵押、公證手續。
5 用款并按約支付利息。
6 貸后銀行對企業(yè)使用貸款的情況及抵押情況等進(jìn)行檢查、監督。
還款或展期后還款。
擴展資料：信貸，即信用、借貸。
銀行信貸指以銀行為中介、并要求利息為回報的貨幣借貸。
以銀行為中介，界定了信用形式及其發(fā)展階段。
只指借貸通過(guò)銀行進(jìn)行，而不是企業(yè)之間的商業(yè)信用、財務(wù)發(fā)債的國家信用、個(gè)人之間的民間信用、商家與消費者之間的消費信用，更不是前資本主義社會(huì )的高利貸。
現今的銀行，以發(fā)展成為專(zhuān)門(mén)化、獨立化的金融中介，專(zhuān)司存款貨幣經(jīng)營(yíng)的間接融資，可以與證劵信用、商業(yè)信用、消費信用等相結合，將其納入自身循環(huán)。
以?xún)斶€計息為條件，是指借貸必須是有條件的，必須設定還本付息的前提。
銀行從事借債、用債、收債的交易活動(dòng)，必須遵從債的普遍原則，即償還計息，不然會(huì )造成破產(chǎn)，禍及社會(huì )。
財政撥款、企業(yè)自有資金、慈善捐助、饋贈、救濟等資金，無(wú)須以還本付息為條件。
貨幣借貸指借貸的標的只能是貨幣，不能搞實(shí)物借貸。
銀行只經(jīng)營(yíng)貨幣，貨幣商品無(wú)差別，可與一切商品相交換，是社會(huì )一切財富的代表，這樣。
銀行的借貸行為才具有廣泛的社會(huì )性，才能發(fā)揮引導社會(huì )資源合理流動(dòng)的作用，并有利于降低借貸雙方的成本。
參考資料：百科-銀行信貸

六、銀行信貸業(yè)務(wù)有哪些？

從大類(lèi)看有法人信貸業(yè)務(wù)、個(gè)人信貸業(yè)務(wù)。
　　其中法人信貸業(yè)務(wù)包括項目貸款、流動(dòng)資金貸款、小企業(yè)貸款、房地產(chǎn)企業(yè)貸款等　　個(gè)人信貸業(yè)務(wù)包括個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款等。
　?。ńK銀行信貸業(yè)務(wù)分類(lèi)：個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)綜合授信創(chuàng )業(yè)貸、個(gè)私企業(yè)流動(dòng)資金貸款 、個(gè)私企業(yè)銀行承兌匯票貼現貸款、下崗失業(yè)人員小額擔保貸款）　　一，個(gè)人商務(wù)貸款　　1，額度申請，循環(huán)使用。
　　根據您的經(jīng)營(yíng)情況，資信和擔保物狀況，核定貸款最高額度，在授信額度有效期內，貸款額度可循環(huán)使用。
　　2，隨時(shí)提款，手續簡(jiǎn)便。
　　您獲得額度后，在有效期內，若您生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)需要貸款資金時(shí)，只需到經(jīng)辦支行現場(chǎng)填寫(xiě)貸款支用單。
　　3，提前還款，免收費用。
　　4，房產(chǎn)擔保，貸款額高。
　　房產(chǎn)抵押，最高可貸到100萬(wàn)。
　　貸款對象：個(gè)體工商戶(hù)，個(gè)人獨資企業(yè)，合伙企業(yè)合伙人，有限責任公司股東;　　授信額度：最高100萬(wàn)元；
　　擔保方式：房產(chǎn)抵押（借款人及其配偶，或直系親屬的房產(chǎn)均可用于抵押）；
　　貸款利率：按照國家相關(guān)規定，在人民銀行基準利率基礎上適當上浮。
　　二，小額貸款　　1，方式靈活：聯(lián)保保證由您選擇。
　　2，負擔輕：僅收正常貸款利息，無(wú)其他費用。
　　3，放款快：調查完結后3個(gè)工作日即可獲回復。
　　4，服務(wù)好：專(zhuān)業(yè)團隊周到，高效為您而備。
　　貸款對象：個(gè)體工商戶(hù)，微小企業(yè)主，有限責任公司個(gè)人股東，農戶(hù)。
　　貸款金額：商戶(hù)為最高10萬(wàn)（農戶(hù)最高5萬(wàn)）。
　　貸款期限：1--12個(gè)月。
　　三，定期存單質(zhì)押貸款　　1，月息最低四厘四三　　2，最快當天可取款　　3，親友存單也可貸款　　4，最高成數可貸九成　　5，最高可貸100萬(wàn)　　四，個(gè)人二手房貸款　　1，貸款對象：?jiǎn)挝宦毠?，自由職業(yè)者。
　　2，貸款金額：購買(mǎi)住房，最高可貸住房金額的80%，購買(mǎi)商業(yè)住房，最高可貸商業(yè)用房的50%。
　　3，貸款期限：期限最長(cháng)可至30年。
　　4，貸款利率：利率最大優(yōu)惠到7折。
　　5，貸款辦理流程： 簽訂房屋買(mǎi)賣(mài)合同----貸款申請面簽---貸款調查審批--批貨通知--房屋產(chǎn)權過(guò)戶(hù)，抵押--貸款發(fā)放　　注：個(gè)人二手房貸是中國郵政儲蓄銀行向城鎮居民發(fā)放的用于購買(mǎi)二手住房或商業(yè)用房的商業(yè)性按揭貸款。

七、銀行貸款是什么？

銀行貸款是指銀行根據國家政策以一定的利率將資金貸放給資金需要者，并約定期限歸還的一種經(jīng)濟行為。
而且，在不同的國家和一個(gè)國家的不同發(fā)展時(shí)期，按各種標準劃分出的貸款類(lèi)型也是有差異的。
如美國的工商貸款主要有普通貸款限額、營(yíng)運資本貸款、備用貸款承諾、項目貸款等幾種類(lèi)型，而英國的工商業(yè)貸款多采用票據貼現、信貸賬戶(hù)和透支賬戶(hù)等形式。
　　根據不同的劃分標準，銀行貸款具有各種不同的類(lèi)型。
如: 　　1、按償還期不同，可分為短期貸款、中期貸款和長(cháng)期貸款；
　　2、按償還方式不同，可分為活期貸款、定期貸款和透支；
　　3、按貸款用途或對象不同，可分為工商業(yè)貸款、農業(yè)貸款、消費者貸款、有價(jià)證券經(jīng)紀人貸款等；
　　4、按貸款擔保條件不同，可分為票據貼現貸款、票據抵押貸款、商品抵押貸款、信用貸款等；
　　5、按貸款金額大小不同，可分為批發(fā)貸款和零售貸款；
　　6、按利率約定方式不同，可分為固定利率貸款和浮動(dòng)利率貸款，等等。
　　1996年6月由中國人民銀行頒布的《貸款通則》中，將貸款分類(lèi)如下: 　　(1)自營(yíng)貸款、委托貸款和特定貸款。
自營(yíng)貸款，系指貸款人以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款，其風(fēng)險由貸款人承擔，并由貸款人收回本金和利息。
委托貸款，系指由政府部門(mén)、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由貸款人(即受托人)根據委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監督使用并協(xié)助收回的貸款。
貸款人(受托人)只收取手續費，不承擔貸款風(fēng)險。
特定貸款，系指經(jīng)國務(wù)院批準并對貸款可能造成的損失采取相應補救措施后責成國有獨資商業(yè)銀行發(fā)放的貸款。
　　(2)短期貸款、中期貸款和長(cháng)期貸款。
短期貸款，系指貸款期限在一年以?xún)?含一年)的貸款。
中期貸款，系指貸款期限在一年以上(不含一年)五年以下(含五年)的貸款。
長(cháng)期貸款，系指貸款期限在五年(不含五年)以上的貸款。
　　(3)信用貸款、擔保貸款和票據貼現。
信用貸款，系指以借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款。
擔保貸款，系指保證貸款、抵押借款、質(zhì)押貸款。
保證貸款，系指按《中華人民共和國擔保法》規定的保證方式以第三人承諾在借款人不能償還貸款時(shí)，按約定承擔一般保證責任或者連帶責任而發(fā)放的貸款。
抵押貸款，系指按《中華人民共和國擔保法》規定的抵押方式以借款人或第三人的財產(chǎn)作為抵押物發(fā)放的貸款。
質(zhì)押貸款，系指按《中華人民共和國擔保法》規定的質(zhì)押方式以借款人或第三人的動(dòng)產(chǎn)或權利作為質(zhì)物發(fā)放的貸款。
票據貼現，系指貸款人以購買(mǎi)借款人未到期商業(yè)票據的方式發(fā)放的貸款。